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汽車貸款推薦,申請貸款管道怎麼選?

當舖汽車貸款

想申請汽車貸款,但貸款管道這麼多,要如何挑選出適合的貸款機構呢?銀行、當舖、或是融資公司?如果您現在正困擾於申請汽車借款的貸款機構不知該如何選擇,本篇可以幫助解答您的疑惑!這裡整理出貸款機構間的不同之處,讓借款人依據自己的條件及需求,選擇更適合自己的貸款機構!那麼,接下來就跟著小編進行瞭解吧!

汽車貸款是什麼?

汽車貸款也稱汽車借款,常見的兩種借款方式有:為買車而借款,以及為借款而抵押車。聽起來好像有點複雜?讓我們把它們分開做區隔:

新車貸款

汽車貸款的第一種,意思就是買車貸款,目的很明確,就是借款人是為了買車,這裡不限於新車或中古車,想要與貸款機構借錢買車都屬於買車貸款,服務管道常見於銀行與融資公司。

汽車抵押貸款

汽車貸款第二種是汽車抵押貸款,又稱原車融資、汽車融資等等,做法是利用抵押名下車輛與貸款機構借款,用途不一定,但目的是為了取得資金,由於汽車抵押借款往往可以取得較高的額度,對於有較高金額需求的人而言是不錯的方案,貸款機構常見於銀行、當舖以及融資公司。

汽車貸款推薦管道

這裡的汽車貸款是指汽車抵押貸款,推薦管道常見的有銀行、當舖與融資公司,為了讓您更加瞭解不同機構間的差異,這裡以表格進行比較:

銀行合法當舖融資公司
條件條件最嚴謹。
年滿20歲,本人名下有車,若有車貸,需要繳款至少6期。
條件最寬鬆。
年滿20歲,本人名下有車,對於車貸繳款會依照不同當舖業者而有不同的規範。
條件較銀行寬鬆。
年滿20歲,本人名下有車,除此之外,不同融資公司對於貸款條件也會有不同規範。
利率利率最低
根據《民法》規範,年利率不超過18%,大多數銀行提供的汽車貸款年利率會落在4.5%~15%間,具體根據借款人條件而定。
利率最高
依據《當舖業法》規範,年利率不超過30%,當舖通常是以月做計算,月利率大約會落在1.5%~2.5%間,根據借款人還款能力評估最終汽車借款利率
利率中等
參照《民法》規範,年利率不超過18%,融資公司的年利率往往會比銀行再稍高一些,大約落在年利率5.0%~16%間
優點汽車貸款利率最低。申請門檻寬鬆,貸款較容易過件。
當日申請,當日撥款。
申請門檻較銀行寬鬆。
缺點申請門檻高,審核時間較長。汽車借款利率較高。不同融資公司有不同的規範,無明確的通用標準。
3種常見的貸款機構比較表

銀行&融資公司

銀行與融資公司的最大優點就是汽車借款利率與當舖相比較低,但條件有一定的門檻,比如信用、薪轉證明會做為是否提供借款的依據,若是平常沒有在培養信用點數的信用小白或有信用瑕疵的民眾,可能無法成功通過門檻申請貸款。

缺點是設立的條件門檻較高不易通過,且審核的時間較長,若是有當日急用金的需求,也無法滿足借款人對於資金的急迫性。

合法當舖

合法當舖的優點大概就是銀行與融資公司的缺點了,當鋪提供的門檻可以說是低很多,既不看信用點數,也不需要薪資轉帳的證明,也就是說只要符合基本借款條件,即使是學生或家庭主婦都可以申請,幾乎8、9成的人都可以成功通過申請條件,且當舖當日審核當日匯款,可以幫助解決借款人的急迫性

合法當舖的缺點也很明確,雖然有明文法律保障借款利息的範圍,但利息通常都會比銀行與融資公司高(除非有不錯的借款人條件或汽車情況,與業者談到不錯的利率)。

延伸閱讀:當舖汽車借款流程,快速流程一次搞定!

當舖汽車貸款適合族群

什麼情況下與當舖借款較佳呢?若是您還在猶豫要不要向當舖申請汽車借款,可以參考以下常見情形:

被銀行婉拒者

幾乎被一間銀行婉拒後,接下來要向其他銀行申請會變得很困難,這是因為銀行有個共有的體系—聯徵系統,也就是說,借款人向銀行開戶或進行借款等零零總總的紀錄都在上面,當借款人要申請貸款時,每間銀行都看的到你曾經向其他銀行申請貸款的紀錄,以下是常見無法通過銀行申請的情況:

  • 信用瑕疵:常剪卡申請新卡、遲繳利息或費用者。
  • 信用小白:剛出社會的學生或部分民眾本身沒有與銀行有往來的紀錄,銀行無法確保借款人的情況。
  • 領現金或無薪轉紀錄者:有一部份的民眾情況是,職業是老闆直接領現金而非帳戶撥款,所以會沒有薪轉紀錄,除此之外,家庭主婦想申請借款也沒有相關的證明。

急用錢者

也有民眾是因為急用錢,無論是醫藥費或是當日的緊急要事,無法等審核的時間,需要當日可以領到金錢的民眾也很多,以下提供常見的情況:

  • 家中有突如其來的事故
  • 當日緊急的投資
  • 買房或奢侈品
  • 創業發展

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