申辦汽車貸款不得不知的就是車貸利率，車貸利率的高低是會影響每月還款的壓力，此篇就帶你來看車貸利率相關知識。
內容目錄
車貸利率多少合理？
車貸利率主要會依貸款機構、申辦方案及個人條件評估，只要選擇合法貸款機構，通常車貸利率會在合法範圍內，對銀行來說，車貸利率合理範圍不超過16％，民間貸款機構的車貸利率以當舖而言，合理範圍為年利率在30％內，而通常車輛價值越高，貸款機構所需承擔風險小，車貸利率也就會低，因此新車車貸利率會比中古車貸利率來得低一些。
車貸利率怎麼算？
通常汽車貸款方案主要會分為購車貸款及原車融資，而車貸利率也都會有差異，下列以兩者詳細說明：
購車貸款
購車貸款又分新車貸款及二手車貸款，而新車貸款的利率相對較低，平均約為2％－7％，而二手車貸款就會比新車高一些為4％-15％，而實際的會依借款人條件會有差異。
原車融資
原車融資是申請人本身就有汽車貸款，一般來說銀行汽車借款的車貸利率為5％－12％，而民間貸款機構當鋪，汽車借款月利率不超過2.5％，原車融資車貸利率以汽車價值與借款人條件為主。
車貸利率計算公式
車貸利率計算現在線上都有許多詳細的計算工具，不過也可利用excel中的「RATE」公式計算，公式RATE（繳款期數 , －每月繳款金額 , 貸款金額）×12＝車貸利率。假設今日有100萬元，分為60期，每月還款金額為2萬元，而車貸利率為7%。
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影響車貸利率的因素有哪些？
車貸利率多少與貸款機構需承擔多少風險息息相關，而影響車貸利率的3個因素為財力證明、信用證明及貸款方式進行詳細說明：
財力證明
借款人的財力證明主要會以工作收入及職業為主，若是有在高收入或穩定的職業工作，如：老師、醫師、軍人或公務員等或者是薪水收入越高者，就容易取得較低的車貸款利率，而若是無法提供完整的財力證明，建議可以用存款證明的方式或提供車貸保證人。
信用證明
銀行貸款十分注重個人信用狀況，申辦汽車貸款時會調閱聯徵紀錄，查看借款人的信用分數，而信用紀錄是白的或有瑕疵都是會影響車貸利率，基本上信用評分是不得低於平均值，否則會取得高利率，因此若有申辦信用卡或貸款，都有定時繳款，與銀行有良好的信用往來，通常在辦理車貸也較為容易。
貸款證明
申辦汽車貸款方案不同，車貸利率也會隨之變化，如果是申辦新車貸款利率會較低一些，而中古車貸款與汽車借款，因車輛價值相較新車低，因此車貸利率相較會比較高。
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小心這２點車貸利率陷阱
申辦車貸可以解決資金困擾，不過還是要注意車貸利率申辦細節，避免掉入車貸利率陷阱。
車貸零利率
車貸零利率是真的嗎？許多貸款業者會以零利率來吸引人申辦，不過車貸零利率往往都會有詐，且零利率只是把成本加在總車價裡，且難以可議價，並不見得會比較划算。
零頭期款
只要在銀行申辦車貸都是需綁約，車貸零頭期款除了讓車貸利率變高之外，在前期繳款金額都較低，不過累積到後來還款壓力會越還越大，導致最後車貸繳不出來，最後影響到信用分數，因此申辦汽車貸款前應謹慎思考。
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