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車貸利率多少合理?車貸利率該怎麼算?

車貸利率合理多少、車貸利率計算

申辦汽車貸款不得不知的就是車貸利率,車貸利率的高低是會影響每月還款的壓力,此篇就帶你來看車貸利率相關知識。

車貸利率多少合理?

車貸利率主要會依貸款機構、申辦方案及個人條件評估,只要選擇合法貸款機構,通常車貸利率會在合法範圍內,對銀行來說,車貸利率合理範圍不超過16%,民間貸款機構的車貸利率以當舖而言,合理範圍為年利率在30%內,而通常車輛價值越高,貸款機構所需承擔風險小,車貸利率也就會低,因此新車車貸利率會比中古車貸利率來得低一些。

車貸利率怎麼算?

通常汽車貸款方案主要會分為購車貸款及原車融資,而車貸利率也都會有差異,下列以兩者詳細說明:

購車貸款

購車貸款又分新車貸款及二手車貸款,而新車貸款的利率相對較低,平均約為2%-7%,而二手車貸款就會比新車高一些為4%-15%,而實際的會依借款人條件會有差異。

原車融資

原車融資是申請人本身就有汽車貸款,一般來說銀行汽車借款的車貸利率為5%-12%,而民間貸款機構當鋪,汽車借款月利率不超過2.5%,原車融資車貸利率以汽車價值與借款人條件為主。

車貸利率計算公式

車貸利率計算現在線上都有許多詳細的計算工具,不過也可利用excel中的「RATE」公式計算,公式RATE(繳款期數 , -每月繳款金額 , 貸款金額)×12=車貸利率。假設今日有100萬元,分為60期,每月還款金額為2萬元,而車貸利率為7%。

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影響車貸利率的因素有哪些?

車貸利率多少與貸款機構需承擔多少風險息息相關,而影響車貸利率的3個因素為財力證明、信用證明及貸款方式進行詳細說明:

財力證明

借款人的財力證明主要會以工作收入及職業為主,若是有在高收入或穩定的職業工作,如:老師、醫師、軍人或公務員等或者是薪水收入越高者,就容易取得較低的車貸款利率,而若是無法提供完整的財力證明,建議可以用存款證明的方式或提供車貸保證人

信用證明

銀行貸款十分注重個人信用狀況,申辦汽車貸款時會調閱聯徵紀錄,查看借款人的信用分數,而信用紀錄是白的或有瑕疵都是會影響車貸利率,基本上信用評分是不得低於平均值,否則會取得高利率,因此若有申辦信用卡或貸款,都有定時繳款,與銀行有良好的信用往來,通常在辦理車貸也較為容易。

貸款證明

申辦汽車貸款方案不同,車貸利率也會隨之變化,如果是申辦新車貸款利率會較低一些,而中古車貸款汽車借款,因車輛價值相較新車低,因此車貸利率相較會比較高。

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小心這2點車貸利率陷阱

申辦車貸可以解決資金困擾,不過還是要注意車貸利率申辦細節,避免掉入車貸利率陷阱。

車貸零利率

車貸零利率是真的嗎?許多貸款業者會以零利率來吸引人申辦,不過車貸零利率往往都會有詐,且零利率只是把成本加在總車價裡,且難以可議價,並不見得會比較划算。

零頭期款

只要在銀行申辦車貸都是需綁約,車貸零頭期款除了讓車貸利率變高之外,在前期繳款金額都較低,不過累積到後來還款壓力會越還越大,導致最後車貸繳不出來,最後影響到信用分數,因此申辦汽車貸款前應謹慎思考。

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