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汽車貸款利率試算，避免汽車貸款利息陷阱3大招！

汽車貸款利率試算

汽車貸款利率試算是許多人在申辦貸款前都會想要了解的，算出每月需負擔的汽車借款額度與利息，本篇帶大家了解汽車貸款利率及計算方法，並提供3個常見的汽車貸款利息陷阱，希望能夠幫助大家辦理汽車借款更順利。

汽車貸款利率是多少？

辦理汽車貸款首要了解各管道符合需求的汽車貸款利率各是多少，以下整理表格讓大家更清楚來比較。

各管道汽車貸款利率及方案比較

以下比較各管道購車貸款(新車貸款、中古車貸款)、汽車借款(原車融資、汽車增貸)的汽車貸款利率比較。

汽車貸款管道購車貸款利率汽車借款利率
台新銀行新車購車貸款利率：2.99%起
中古車購車貸款利率：4.1%起		原車融資：6.5%起
永豐銀行購車貸款利率：2.45%起原車融資：2.45%起
元大銀行原車融資：1.88%起
三信商銀新車購車貸款利率：2.95%~8%
中古車購車貸款利率：3.65~12%		原車融資：5.24~12%
新光銀行新車購車貸款利率：2.8%~6.5%
中古車購車貸款利率：2.8%~9.5%		原車融資：4.3~11%
陽信銀行新車購車貸款利率：3%~18%
中古車購車貸款利率：3.5%~18%		原車融資：5.88~18%
融資公司新車購車貸款利率：2.8%~5%
中古車購車貸款利率：6%-11%		原車融資：7%-14%
汽車增貸：7%-14%
當舖無提供購車貸款原車融資：月息1%起
汽車增貸：月息1%起
汽車貸款利率比較

影響汽車貸款利率因素

汽車貸款利率是僅次於汽車貸款額度外大家最關心的資訊，以下提供5個影響汽車貸款利率的原因。

汽車貸款管道

提供汽車貸款管道的有銀行、融資公司、代書及其他民間借貸管道，銀行相較於其他貸款管道能提供的汽車貸款利率較低，但是相對的審核條件也較嚴格。

信用分數

銀行及部分融資公司會調閱聯徵中心借款人的信用分數，信用分數會因繳款行為、負載總額、信用申請資料等所影響，信用分數較高相對可以有較低的汽車貸款利率，而當舖是不需要調閱聯徵紀錄，汽車借款流程簡便，可快速撥款。

還款能力

工作收入或財務狀況等都會影響到汽車貸款利率，對於貸款機構來說穩定的收入代表借款人可以如期得繳交汽車貸款本金與利息，相對風險較低也較願意提供較低的汽車貸款利率。

汽車車齡

汽車出廠年份較近相對汽車貸款利率會較低，反之則較高，所以一般來說新車貸款的利率會比中古車貸款來的低。

是否有車貸

若汽車無車貸一般會稱為原車融資，而有車貸的汽車需要抵押借款則稱作汽車增貸或汽車二胎，因為車兩已有原本的貸款，所以貸款機構通常會提供比原車融資還要高一些的汽車貸款利息。

汽車貸款利率試算

常見的汽車貸款試算方法有本息平均攤還、按月平均攤還本金，以下說明兩種還款方式的汽車貸款試算，並以汽車貸款額度10萬元，貸款利率6%，貸款期限12個月來計算。

本息平均攤還

本息平均攤還法是將本金與利息一起平均在貸款期間償還，每期償還的本金+利息的總和都一樣。

期次應攤還本金應攤還利息本金+利息貸款餘額
18107500860791893
28147459860783746
38188419860775558
48229378860767329
58270337860759059
68311295860750748
78353254860742395
88395212860734001
98437170860725564
108479128860717085
1185218586078564
1285644386070
總計1000043280103284
本息平均攤還

本息平均攤還公式

  • 本息平均攤還公式試算公式：
    每月應付本息金額之平均攤還率＝{[(1＋月利率)^月數]×月利率}÷{[(1＋月利率)^月數]－1}
    (公式中：月利率 ＝ 年利率／12 ； 月數=貸款年期 ｘ 12)
  • 每月應攤還本金與利息試算：
    • 平均每月應攤付本息金額＝貸款本金×每月應付本息金額之平均攤還率＝每月應還本金金額＋每 月應付利息金額
    • 每月應付利息金額＝本金餘額×月利率
    • 每月應還本金金額＝平均每月應攤付本息金額－每月應付利息金額

本金平均攤還

本金平均攤還法是將本金平均在貸款期間償還，每期償還的本金均相同，而每期所攤還的利息因累積未攤還之本金逐漸減少而減少，所以每期所攤還的本金+利息總和會越來越少。

期次應攤還本金應攤還利息本金+利息貸款餘額
18333500883391667
28333458879183334
38333417875075001
48333375870866668
58333333866658335
68333392862550002
78333250858341669
88333208854133336
98333167850025003
108333125845816670
1183338384168337
1283334283790
總計1000003250103250
本金平均攤還

本金平均攤還公式

  • 試算公式：
    • 平均每月應攤付本金金額＝貸款本金÷還款總月數
      (公式中：還款總月數＝貸款年期×12)
  • 每月應攤還本金與利息試算：
    • 每月應付本息金額＝每月應還本金＋每月應付利息
    • 每月應付利息金額＝本金餘額×月利率
      (公式中：月利率＝年利率÷12)

汽車貸款利率陷阱有哪些

常見汽車貸款利率有以下幾個，建議大家在申辦汽車借款前可以先了解，避免落入汽車借款陷阱。

汽車貸款0利率

許多車商會針對買車需要辦車貸的客人推銷＂車貸0利率＂的方案，吸引客戶下單，雖然車貸0利率，但是大多車商大多會把利息的部份轉嫁到車價上。

假設原本100萬的車，原本可能有8萬的折扣空間，但因為選擇車貸0利率方案，而導致車商僅提供4萬的折扣，其他的金額拿去補貼利息及手續費的部分，算起來不見得會比較划算。

汽車貸款低月付

低月付雖然對於購車族來說一開始還款的壓力較小，但因為每月平均還款的金額較少，導致後來需要補足資金時壓力更大。

汽車貸款利息非年利

當業務提供汽車貸款利息務必要問清楚是年息、月息、日息，避免因當下聽到的利息數字較少而選擇，反而換算年息後利息更多。

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