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信用瑕疵如何辦車貸?3招幫助您解決貸款窘境

信用瑕疵如何辦車貸

想要辦理車貸但有信用瑕疵到底該怎麼辦?或許現在的您正深陷於無法成功辦理汽車貸款的困擾當中,但到底該如何在信用瑕疵的情況下辦理車貸,本篇有幾種不錯的做法供您嘗試看看。

信用瑕疵是什麼?

信用瑕疵是指一個人信用不良,信用評分來自於「聯徵中心(財團法人金融聯合徵信中心)」,聯徵中心會依據分析與統計,將一定期間內的資料進行計算,計算出個人的信用評分,而信用瑕疵就是指信用評分拿到低分,若是有信用瑕疵的問題,與銀行或大型貸款機構辦理汽車借款會變得相當困難。

造成信用瑕疵的原因

要瞭解造成信用瑕疵的原因,問題才能真正改善!以下提供常見導致信用瑕疵的原因:

卡費僅繳最低金額

信用卡常有遲繳紀錄或信用卡僅繳納最低金額,若是動用到循環利息,貸款機構會懷疑此人的還款能力不佳,若被評估呆帳風險較高,車貸就不容易過件。

卡費貸款遲繳

聯徵中心會根據過去是否有不良的繳款紀錄,遲繳的頻率、遲繳的時間長短等都會影響聯徵分數。

負債成數高

若負債額度過大、預借現金額度高、有沒有使用循環信用等也都會被判定負債比過大,判定還款的能力受限,都會影響車貸的過件率。

聯徵多次查詢

每次與銀行或大型融資公司申請車貸,都會在聯徵系統上留下紀錄,對方都會通過查詢聯徵系統了解貸款人的情況,若是對方發現查詢次數過於頻繁,貸款機構會認為貸款人對於資金的急迫性較高,且若是前面的貸款機構都沒有申辦通過,辦理車貸就容易被婉拒。

被保人信用不良

由於擔任他人的擔保人,信用也是被綁在一塊的,若是曾有替父母或朋友擔任保人,但對方卻有遲繳或呆帳的紀錄,擔保人的信用也會被大大的扣分,甚至聯徵系統上也會有相關的紀錄註記。

信用瑕疵如何辦車貸3大方法?

信用瑕疵很困擾,往往調閱聯徵後,都會被銀行或大型融資公司婉拒怎麼辦?以下這些做法或許可以幫助您解決目前面臨的窘境:

恢復信用評分

第一個做法是最直覺的,如果評分不佳,就把評分給補回來!改善以往不良的習慣是最好的做法!但這個做法的缺點是需要長期維持,若是決定近期辦理車貸,可能沒有辦法立刻解決貸款人的需求。以下提供幾項信用評分的回覆方法:

  • 減少負債比
  • 養成時限內固定還款的習慣
  • 固定與某間銀行建立往來紀錄
  • 有固定、穩定的工作
  • 避免常常剪卡換新卡
  • 不要啟動循環利率
  • 變更還款方式改為全額還款

當舖汽車借款

辦理汽車借款不一定要到銀行,合法當舖也可以幫忙辦理,最高甚至可以全額或超貸至汽車借款額度的250%,除此之外,當舖汽車借款最大的優點是免看聯徵分數,當日申辦最快當日匯款,無須冗長的審核期,解決貸款人資金上的急迫性,彈性還款還不需綁約;但由於當舖的汽車借款利率較銀行高,適合作為短期投資的資金來源為佳。

代書貸款

由其他民間融資公司協助申辦車貸,可以幫忙債務協商或債務整合來幫助解決車貸貸不過的情況,有部分民眾透過代書成功申辦到車貸,對於有信用困擾的貸款人而言或許是一條不錯的路;但由於目前融資公司無相關法規規範,建議貸款人先做過功課,除了瞭解選定的融資公司外,也須評估申辦的手續費,這也是為了避免您踏入汽車借款陷阱中而不自知。

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