相信很多人聽過汽車借款，卻不一定知道原車融資到底是什麼？利率要怎麼算？為了幫助需要的讀者們瞭解原車融資的相關疑慮，本篇整理了原車融資的條件、利率、流程、貸款管道間的比較以及適合申辦原車融資的情境，廢話不多說，就讓我們繼續看下去吧！
內容目錄
原車融資是什麼？
原車融資就是汽車抵押貸款，也就是將名下的汽車作為擔保品向貸款機構申請一筆貸款的做法。原車融資的好處是向貸款機構申請易過件，常見的原車融資申請管道有銀行、當舖、融資公司，當舖大多統稱其為「汽車借款」，如果您的用途是為了取得一筆急用金而非購買一台汽車，那原車融資正適合您！
這裡整理一下幾個常見於「汽車借款」中易混淆的詞彙：
- 原車融資：以申請貸款目的為主，為取得資金，抵押名下無車貸的汽車向貸款機構申請資金的做法，常見於當舖與融資公司。
- 原車增貸：與原車融資相似，同樣是為取得借款資金而抵押汽車申請貸款，但是不同之處在於，汽車本身還有車貸尚未繳清。
- 新車貸款：以購買新車作為出發點，申請貸款購買汽車，常見於銀行或融資公司的貸款方案，也被稱作「購車貸款」。
- 中古車貸款：購買中古、二手車作為出發點，申請貸款購買汽車的作法，同樣常見於銀行與融資公司間。
原車融資申請條件？
想要申請原車融資，以下這些條件借款人都需要符合：
銀行
銀行審核條件最嚴謹，需要提供多項證明文件與條件才可過件，以下提供銀行常見的申請條件：
- 年滿法定年齡18歲
- 汽車在本人名下
- 薪資收入證明文件
- 良好的信用分數
合法當舖
當舖申請原車融資的難度較低，只要符合以下兩點即可：
- 年滿法定年齡18歲
- 汽車在本人名下
融資公司
融資公司的條件會依各家審核方式不同而有差異，申請難度介於銀行與當舖間：
- 年滿法定年齡18歲
- 汽車在本人名下
- 薪資收入證明文件
- 良好的信用分數
原車融資利率怎麼算？
銀行
銀行原車融資利率遵守《民法》法規規範，年利率不高於16%，利率根據借款人條件進行審核評估，以利率來說，與合法當舖相比，銀行原車融資的利率較低。
合法當舖
合法當舖遵守法規，常見的汽車借款利率每月約介於1.5%~2.5%間。這裡以鴻海當舖的汽車借款為例：借款人申請原車融資，借款額度為1萬，當舖若提供借款人的月利率為2.5%，那借款人每月需要繳交的利息就是250元。
融資公司
由於目前融資公司尚未有明確的法律規範，每間提供的貸款利率大不相同，但利率通常介於銀行與當舖間，具體利率可以諮詢融資公司進行瞭解。
原車融資流程
原車融資流程怎麼申辦？流程這樣做：
諮詢貸款機構
先詢問貸款機構是否提供原車融資的服務以及申辦原車融資的注意事項。
原車融資準備資料
準備申辦原車融資的相關資料，包括雙證件、行照、新領牌照證明、借款人私章等等，並親自前往貸款機構。
機構審核評估
由貸款機構評估汽車殘值與您的條件，決定您申請的原車融資是否過件，給予您評估結果。
簽約對保
通過審核後，與貸款機構專員進行簽約對保的流程，在這一步驟中，須注意資料內容是否有誤，若是有不清楚或是有疑慮的部分，可以詢問專員替您解惑。
撥款入袋
完成簽約流程，確認流程沒有問題，貸款機構專員會將借款金額匯入您的帳戶中，原車融資就完成了。
原車融資常見申請管道比較
這裡比較銀行與當舖間，原車融資的差異：
銀行
申請銀行原車融資的優點是，提供的利率相對當舖低很多，每月的貸款壓力會較小，且因原車融資有汽車做為抵押品，比起信用貸款會比較容易審核通過；缺點是由於銀行會看借款人情況與信用作為評估標準，門檻設定較高，不一定人人都可以成功申辦，被拒絕者也不在少數，由於銀行間有聯徵系統可進行調閱查詢，通常只要一次被銀行婉拒，之後向其他間銀行申請貸款大多都會失敗，且審核時間較長，中間至少也要1~3天的審核時間，當日急需錢的情況下，難馬上取得資金。
合法當舖
合法當舖的優點是，審核條件較寬鬆，只要有汽車就可以申辦，不限汽車繳款的時長、借款人身分等等，當舖的成交數高於8成，且沒有銀行聯徵系統的問題，通常只要申請，沒有太大的問題都可以成功過件，對於當日急需用錢的借款人或被銀行婉拒者而言，是一個不錯的借錢管道。
當舖原車融資適合族群
什麼時候向當舖借款，對於借款人而言更為合適呢？這裡小編分類了以下情況，僅供借款人參考：
- 當日急需用錢
- 不願等待冗長的審核時間
- 信用不佳或信用瑕疵者
- 信用小白沒有相關紀錄者
- 無薪轉紀錄或收入證明者
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